张佳琳

“看直播涨额度，最高可提300万”“点击上方关注主播，不错过任何一波涨额福利”“抖音直播间申请且授信通过，即有机会抽奖海蓝之谜和iPhone14”……“618”大促火热来袭的同时，多家银行机构正在抖音和微信等平台直播间里带货信贷产品。

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业内人士表示，银行正通过入局“短视频+直播”的新业态模式，提高曝光度和用户黏性，实现流量获客。洞察到直播电商市场的巨大融资需求，银行持续创新信贷产品。在此过程中银行需注意合规问题，严控风险，不可为了流量而过度推销、违规宣传、误导消费者。

银行尝鲜“贷款直播”

“帮助老板们解决资金周转问题！最高可提额到300万”“直播出账用券享年化利率3.6%，最高可借20万”“足不出户办理信用卡，优惠权益快来领取”……在宁波银行、中信银行、交通银行、网商银行、微众银行等多家银行的抖音或微信直播间里，主播们正在介绍具有限时优惠的信贷产品。

记者以消费者身份咨询了解到，符合相关条件的消费者可点击直播间里贷款申请或信用卡申请的H5链接，填写基本信息后一键提交申请。可在直播间内领取优惠券和福利权益，具体贷款额度以银行实际审批为准，1至3个工作日可收到银行的短信提醒。

“链接里的信用卡，大部分粉丝都能申请下来。卡片的审核门槛与普卡一致，但审批额度没有上线，根据大家的信用资质而定，由银行专业人员来进行审核。快的话，审核结果十几分钟就能出来，慢的话三个工作日出来。”抖音直播间里“交通银行信用卡买单吧”的主播告诉记者。

“只申请额度不借款不收费，无中介服务费。需要企业的法定代表人来申请，点击屏幕下方链接，跳转到‘免费测试额度’页面，完成提额任务。建议选择流水较多的银行卡，这样审批额度较高，3分钟左右就能收到提额结果。”网商银行微信直播间里的主播向记者介绍了提高网商贷额度的方法。

巨丰投顾高级投资顾问于晓明指出，通过开放“贷款直播”，银行和抖音等平台可以实现互惠互利，从中获得相应的商业利益。对于银行而言，直播可以帮助其直接与潜在客户进行沟通，拓宽业务和客户群体。同时，通过互动环节获取用户的现实反馈和需求，及时调整产品和服务方案。对于直播平台而言，可以通过分成收益或其他形式取得商业回报。

不断完善营销模式

事实上，“贷款直播”并非是银行首次尝鲜直播营销。此前，已有银行入局“短视频+直播”业务，实现流量获客。以宁波银行为例，该行抖音账号“宁波银行宁来花”拥有94.2万粉丝。点击“直播动态”便能看到，自4月28日至6月15日该账号开启了43场直播。此外，该账号发布了162条视频，置顶视频获赞量高达35.8万。

“年轻人‘攒金豆豆’大流行，算不算理财？”“培养孩子财商为何需要四个存钱罐？”“范仲淹竟然是中国慈善信托的鼻祖”……日前，浙商银行启动直播大赛，参赛选手学习剖析流量链路、投身直播实战。浙商银行表示，挖掘培养一批“水平高、擅直播、接地气”的金融顾问和客户经理，实现形象提升和经营发展同频共振。

记者了解到，近年来，部分银行为提高营销活动吸引力，已在互联网平台开展直播等网络营销活动，取得较好效果。

招联首席研究员董希淼表示，银行通过流量平台对产品进行营销推广，符合当代潮流，也能更好满足客户需求，但在此过程中要注意合规问题。银行自主通过直播等方式开展营销活动，营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关专业资质。此外，不得通过短视频等平台，片面夸大宣传甚至虚假宣传。

持续创新信贷产品

直播带货全网火爆，催生出巨大的电商市场。随着企业业务量快速提升，电商商户需要更多的流动资金来进行货物储备。在电商模式下，部分商户受困于账期难题，银行洞察到其背后巨大的融资需求，已推出“直播贷”等创新信贷产品。

沂水农商银行推出“直播电商贷”，不以客户的资产、负债、收入和支出授信，而是以客户粉丝数、上一年度营业额、当年累计营业额、一定周期直播押款额度等确定贷款授信额度，最高可达月均营业额的10倍。

罗庄农商银行结合罗庄区电商直播产业快速发展情况，推出“直播电商贷”，产品按照“应收账款质押”模式办理，激活电商从业群体资金流价值，满足电商从业群体资金需求。

对于银行而言，如何把控相关风险？苏州银行推出的企业“直播贷”在客户授权后应用RPA机器人自动抓取商户经营信息、定期同步商户经营流水、实时监控平台账户状态、获取直播订单和物流进程，以此严控风险。

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